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中关村示范区小微信用企业集合信贷促进计划

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《小微信用企业集合信贷》政策摘要
1、企业基本条件
(1)信用促进会会员企业;
(2)年销售额5000万元以下;
(3)企业信用等级在BB-以上。
2、信贷额度及期限设定
(1)单笔融资需求为额度500万元以下,期限为一年期以内的短期流动资金贷款;
(2)单个集合包规模为10家以下企业,集合贷款总额1000万以上;
(3)信贷集合包可以根据企业所在的区域或行业进行整合打包。
3、优惠措施
(1)银行优惠利率(基准利率上浮不超过30%);
(2)依照企业信用星级给予20-40%的政策贴息;
(3)企业完成一个信贷周期后,银行可提高授信额度,授信额度可重复使用。
 
 
原文
中关村示范区小微信用企业集合信贷促进计划
一、目的和意义
目前,中关村示范区2万家高新技术企业总体融资格局是:第一类是200家左右的境内外上市公司(占比1%)可以通过境内外资本市场直接融资;第二类是“十百千工程”企业306家(两批合计,占比1.53%,其中50%以上属上市公司),可以通过上市、发债等进行直接融资;第三类是“瞪羚企业”3000多家(占比16%),可以通过新三板挂牌、信用贷款、担保贷款、信保融资、集合债、集合信托、小额贷款等政策性融资渠道获得融资;以上三类合计约3500家,占比约20%。而余下的占比80%左右的中关村小微企业(年销售额在1000万以下的)目前获得政策性扶持融资的机会较少,也很难获得银行等金融机构的优惠贷款,企业融资成本相对较高,一般在融资额的10%以上。
中关村80%的小微企业融资难、成本高、融资渠道不畅的根本原因在于:一是信息不对称,企业信用等级不高。这些企业普遍存在经营管理不规范,财务制度不健全,财务报表真实性与可靠性较低等问题,难以达到金融机构贷款授信的要求;二是规模歧视。企业资产规模小,抗风险能力差,企业贷款需求额相对较小,造成银行单笔业务成本高、风险大。企业由于融资规模小难以受到金融机构的重视和亲睐;三是政策敞口。目前中关村示范区还没有出台针对这类小微企业(年销售额在500-1000万的)的融资扶持政策(目前只有“金种子工程”对这类企业进行成长性辅导),各类政策还没有对这类小微企业进行全覆盖。
“中关村小微信用企业集合信贷促进计划”就是针对年销售额在500-1000万的中关村信用促进会会员企业(信用良好企业),组织有关中介机构,通过对企业信贷需求调查征集、企业信用、财务管理辅导、信用评级、财务规范指导、企业贷款需求打包集合、企业有效信贷需求
二、企业基本条件
1、信用促进会会员企业;
2、年销售额5000万元以下;
3、企业信用等级在BB-以上。
三、参与机构
信用服务机构、财务税务审计中介机构、投资(管理)咨询机构、信用促进会各园区信用工作平台、中关村合作金融机构、相关协会组织等。
四、操作程序流程
1、企业融资调查征集—2、企业融资辅导—3、信用评级4、—合格融资企业信贷需求打包集合5—与银行金融产品对接6—推荐信贷达标的企业和贷款集合包7—组织金融机构对企业集合信贷提供优惠服务。
五、信贷额度及期限设定
1、单笔融资需求为额度500万元以下,期限为一年期以内的短期流动资金贷款;
2、单个集合包规模为10家以下企业,集合贷款总额1000万以上;
3、信贷集合包可以根据企业所在的区域或行业进行整合打包。
六、优惠措施
集合信贷企业争取享受:
1、银行优惠利率(基准利率上浮不超过30%);
2、依照企业信用星级给予20-40%的政策贴息;
3、企业完成一个信贷周期后,银行可提高授信额度,授信额度可重复使用。
七、业务主体及其职责
本计划业务主体包括:
1、信用促进会会员企业;
2、信用促进会秘书处、各信用工作平台;
3、各有关中介机构、金融服务机构。
八、计划实施进度
1、2012年3月—4月
企业融资调查征集及融资辅导;
2、2012年4月—5月
贷款企业信用评级、信贷需求打包集合、与银行金融产品对接;
3、2012年6月
推出第一批小微企业集合信贷包2—3个,集合信贷规模3000万元;
4、2012年7月—12月
在总结经验的基础上,在各园区全面推进实施“中关村小微信用企业集合信贷促进计划”,争取年底实现集合信贷总规模1.5亿元以上,参与企业70家以上。
 


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