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中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案

发布单位:中关村科技园区管理委员会 中国人民银行营业管理部 中国银行业监督管理委员会北京监管局   

为缓解中小科技型企业贷款难问题,推动金融服务创新促进以自主创新为核心的高新技术产业发展,根据《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年)》及其若干配套政策、中国人民银行《关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见》、《中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知》、中国银行业监督管理委员会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《中国银行业监督管理委员会关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》和北京市《关于进一步做强中关村科技园区的若干意见》等相关文件精神,中关村科技园区管理委员会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局决定在中关村科技园区联合开展科技型中小企业信用贷款试点工作。该项试点工作是金融服务创新,支持以自主创新为核心的高新技术产业发展的重大举措,具有重要的现实意义和示范作用。为使试点工作健康、稳步发展,制定本方案。

一、试点目的与基本原则

(一)试点目的

通过试点,丰富中小科技型企业融资渠道,缓解中关村科技园区众多无抵押、无担保的科技型中小企业取得商业银行流动资金贷款难问题;增强企业信用意识,体现企业自身信用价值,提高企业信用管理水平;促进企业自身信用建设与商业银行信贷业务的紧密结合;通过市场手段,进一步优化园区信用环境,促进金融服务创新,探索和积累促进科技型中小企业融资的有效措施和经验。

(二)基本原则

试点工作的总体原则是政府引导、市场运作、财政扶持、风险自担,持续经营,多方共赢

聚焦重点:通过聚焦瞪羚企业和信用良好企业群体,集成相关政策措施、形成合力,促进讲信用企业健康、快速发展。

市场导向:充分发挥市场在配置资源中的基础性作用,通过相关措施引导优质资源向信用良好企业集聚。

控制风险:充分发挥试点银行风险防控能力和信用评级机构对贷款企业风险揭示的参考作用,通过公共政策集成扶持,使试点工作稳步、扎实、健康发展。

营造环境:通过相关试点主体的共同努力,进一步营造有利于企业做强做大的投融资环境和信用环境。   

动态管理:试点工作采取分步实施方式,对参与试点工作的各个主体实行跟踪服务和动态管理。

二、试点工作内容

(一)信用评级机构对参与试点的中小科技型企业进行信用评级,并向试点银行出具《中关村科技园区企业信用评级报告》,为试点银行的内部评级及利率浮动决策提供参考。

(二)试点银行对于符合试点条件、信用良好的企业发放一定额度的信用贷款,无需抵押和担保。

(三)中关村科技园区管委会根据《中关村科技园区企业购买中介服务支持资金管理办法(试行)》,补贴试点企业的信用评级费用;根据《中关村科技园区企业贷款扶持资金管理办法》为获得信用贷款并按期还本付息的试点企业提供贷款贴息,并根据实际发放信用贷款的规模,给予试点银行一定比例的风险补贴。

三、试点企业遴选标准

试点工作将聚焦信用良好的高科技高成长企业,结合园区企业信用体系建设实际,充分发挥信用激励与约束作用,进一步提升企业信用意识、提高企业信用管理水平。

拟参与信用贷款试点的企业应为注册在中关村科技园区内,且年销售收入在1亿元(含)以下、北京中关村企业信用促进会会员,同时还应满足下列条件之一:

1.连续两年入围瞪羚计划,最近一个年度的信用等级达到BBzc级别以上(含BBzc-级);

2.累计三年进行信用评级,且最近一个年度的信用等级在BBzc级别以上(含BBzc-级)。

四、信用评级机构遴选办法

为切实发挥信用评级机构作用,为试点银行授信决策提供风险提示与预警,对参与试点的信用评级机构采取业务合作机制,由试点银行自主选择合作信用评级机构。

待中国人民银行信用评级机构违约率检验系统正式运行后,将定期向商业银行公布信用评级机构的违约率。试点银行对于评级结果违约率偏高的信用评级机构,或是评级结果与试点银行内部评级结果经常差异很大的信用评级机构,试点银行有权随时终止与其合作关系。

五、具体试点政策

(一)快速审批机制

 试点银行在企业申请材料齐备的情况下,5个工作日内答复是否受理企业信用贷款申请;试点银行建立内部绿色审批通道,对符合条件的企业实现快速审批。

(二)放宽贷款额度与期限

信用贷款的额度与贷款期限,由试点银行根据申请企业的实际情况具体确定。

(三)实行有限的贷款利率浮动

信用贷款的利率浮动与申请企业的信用等级挂钩,信用等级与企业综合融资成本挂钩,以较好地体现贷款企业的信用价值。试点银行可根据自身的风险控制与承受能力,以及不同金融产品的收益与成本、收益与风险,参考外部信用评级结果等,在银行贷款基准利率的基础上,各自制定上浮标准,但上浮幅度不得超过基准利率的100%

(四)给予贷款企业利息补贴

中关村科技园区管委会为获得信用贷款并按期还本付息的试点企业,按照企业贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息,贴息比例根据试点银行与企业签订贷款合同时的企业星级确定。

贴息比例与企业星级的具体对应关系如下:一星级企业(初次申请信用贷款的企业,贴息比例按照一星级企业标准执行。)贴息比例为20%;二星级企业贴息比例为25%;三星级企业贴息比例为30%;四星级企业贴息比例为35%;五星级企业贴息比例为40%。企业星级评定标准参照《瞪羚计划企业星级评定管理暂行办法》执行。

    试点企业的贷款贴息申请由试点银行集中受理,并代中关村科技园区管委会将贴息资金支付给企业。

(五)给予试点银行风险补贴

为鼓励试点银行积极开展信用贷款业务,中关村科技园区管委会将根据年度实际发放的,且上浮利率在50%(含)以内、贷款期限在3个月(不含)以上的信用贷款的规模,给予试点银行一定比例的风险补贴。具体补贴办法如下:

年度信用贷款累计发放额在0.1亿元(含)至0.5亿元以内,风险补贴比例为贷款额的2.5%;年信用贷款累计发放额在0.5亿元(含)至1亿元以内,风险补贴比例为贷款额的3.5%;年信用贷款累计发放额在1亿元以上(含)的,风险补贴比例为贷款额的4.5%

试点银行应在人民银行营业管理部和北京银监局的指导下,制定相关管理规定,规范风险补贴资金的使用及管理。

 六、组织实施与进度安排

(一)组织实施

 1.此次信用贷款试点工作纳入中关村科技园区管委会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局促进金融创新服务中小科技型企业发展的重要工作计划。由中关村科技园区管理委员会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局组成试点联合工作组,负责试点工作的重大事项协调;办公室设在中关村科技园区管委会,负责试点工作日常事务。

 2.建立试点工作管理和评价机制,对不能达到试点工作要求的企业、商业银行和信用评级机构进行调整。

 3.建立试点工作信息通报机制,采取召开试点工作协调会、编发试点工作简报等形式,做好信息通报工作。

 (二)进度安排

 试点时间为2007年至2009年,分三个阶段进行。

1.启动阶段(20071月至20078月)

成立试点联合工作组,确定参与试点工作主体;中国人民银行营业管理部批准参与试点的商业银行开设信用贷款专项账户,用于信用贷款专项资金拨付和贷款企业贴息的发放;试点银行自主选择合作的信用评级机构;召开中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作信息发布会,推出试点政策。

2.操作实施阶段(20078200910月)

参与试点工作的各个主体依照实施方案推进试点工作,试点联合工作组对试点工作进行指导和检查。

3.总结推广阶段(200910月至200912月)

总结试点经验,研究制定推广方案。

 


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